Ao lidar com um empréstimo consignado, o desejo de quitá-lo o mais rápido possível é comum. A sensação de liberdade ao reduzir dívidas e de aliviar as finanças do mês é imensurável, mas muitos cometem erros ao tentar acelerar esse processo. Se você sente que está preso ao consignado e quer entender como acelerar a quitação, aqui listamos os principais erros que podem estar atrapalhando essa meta — e como corrigi-los.
7 Erros Comuns que Estão Impedindo Você de Liquidar Seu Consignado. E Como Corrigi-los Hoje!
1. Não Revisar as Taxas e Condições do Consignado
É comum que, no momento de contratar o consignado, as pessoas não dediquem tempo suficiente para compreender as taxas de juros, encargos e condições. Quando você deixa de revisar os detalhes, há um risco real de se surpreender com os valores, que podem ser mais altos do que o esperado. Muitos bancos e financeiras cobram taxas administrativas e outras tarifas que, somadas aos juros, podem encarecer consideravelmente a dívida.
Como Corrigir:
Dedique um tempo para revisar seu contrato de empréstimo. Verifique a taxa de juros, o Custo Efetivo Total (CET) e as possíveis penalidades por atraso. Caso encontre alguma taxa que pareça abusiva, você pode entrar em contato com a instituição para renegociar ou até transferir o consignado para um banco que ofereça condições melhores. Uma análise das condições ajuda a planejar os próximos passos para a quitação e identificar possibilidades de economia.
2. Fazer Apenas os Pagamentos Mínimos e Evitar Amortizações Extras
O pagamento mínimo automático, direto da folha de pagamento, é uma das principais facilidades do consignado. Contudo, o erro aqui está em fazer apenas esse pagamento e esquecer que é possível realizar amortizações extras. Quando você opta por apenas pagar a parcela mínima, a quitação do consignado acaba ocorrendo em um prazo mais longo, o que aumenta o valor total pago em juros.
Como Corrigir:
Avalie a possibilidade de fazer pagamentos extras sempre que sobrar algum dinheiro, como parte do 13º salário ou um bônus no trabalho. Esses pagamentos extras são amortizações, e, ao reduzir o saldo devedor, você diminui o valor dos juros e acelera a quitação. Mesmo pequenos valores somados ao pagamento principal podem fazer diferença no longo prazo, aliviando o peso dos juros.
3. Não Monitorar o Endividamento Total
Outro erro comum é focar somente no consignado e não considerar o conjunto das dívidas. Muitas vezes, outras contas em aberto acabam comprometendo o orçamento mensal, dificultando a gestão financeira. Esse erro ocorre quando você foca unicamente no consignado e deixa de lado outras despesas importantes, como faturas de cartão de crédito ou financiamentos.
Como Corrigir:
Faça um levantamento completo de todas as suas dívidas e priorize aquelas com maiores taxas de juros. A partir dessa análise, monte um planejamento financeiro que inclua todas as despesas mensais e defina quais são os pagamentos prioritários. Assim, você terá um panorama claro das suas finanças, o que ajuda na tomada de decisões estratégicas para reduzir a dívida total. Lembrando que, ao planejar a quitação do consignado, você não deve contrair novas dívidas.
4. Ignorar Possibilidades de Renegociação
Muitos acreditam que, por se tratar de um empréstimo consignado, as condições não podem ser alteradas. No entanto, instituições financeiras estão cada vez mais abertas à renegociação, especialmente para manter o cliente. A renegociação pode ser uma forma eficaz de aliviar o valor da parcela ou reduzir a taxa de juros.
Como Corrigir:
Entre em contato com seu banco ou financeira e solicite uma análise para renegociação. Com uma boa justificativa, como uma mudança na sua condição financeira, você poderá obter melhores condições de pagamento. Algumas instituições permitem aumentar o prazo de pagamento e reduzir o valor da parcela mensal, o que pode ser útil para quem enfrenta dificuldades financeiras temporárias. A renegociação pode ser uma ótima oportunidade para tornar o pagamento do consignado mais viável.
5. Não Aproveitar Períodos de Sobras Financeiras
Momentos como o recebimento do 13º salário, um bônus ou valores adicionais em meses específicos representam uma oportunidade para amortizar o consignado. Porém, é comum que esses valores extras sejam gastos em outras áreas, adiando a quitação do empréstimo. Utilizar esses valores para o pagamento da dívida pode acelerar o processo e trazer alívio financeiro mais rapidamente.
Como Corrigir:
Quando houver um saldo extra, avalie a possibilidade de destiná-lo, pelo menos em parte, para adiantar o pagamento do consignado. Essa atitude ajudará a reduzir o valor total pago ao longo do empréstimo, além de antecipar a quitação. É importante definir como prioridade a quitação do consignado antes de direcionar esse recurso para outras finalidades que podem ser postergadas.
6. Usar o Consignado para Pagar Outras Dívidas com Juros Altos sem Planejamento
Usar o consignado para quitar dívidas de juros elevados, como o cartão de crédito, pode ser vantajoso, mas é preciso cautela. Se essa estratégia não for acompanhada de um bom planejamento, ela pode resultar em um aumento da dívida ao invés de redução. Ao trocar uma dívida mais cara por outra com juros menores, você assume uma nova responsabilidade e deve estar preparado para cumpri-la.
Como Corrigir:
Antes de transferir uma dívida para o consignado, faça um planejamento completo das suas finanças. A análise deve considerar os benefícios e riscos dessa troca e garantir que, ao quitar a dívida anterior, você não assumirá novos compromissos financeiros. Tenha um orçamento definido para não recorrer novamente a crédito com juros altos, mantendo o foco na quitação total.
7. Falta de Planejamento Financeiro
Muitas pessoas acabam contratando um consignado por necessidade imediata, mas sem se planejar. Quando não há um controle das despesas e do orçamento mensal, o impacto da dívida pode ser maior, e as chances de atraso nas parcelas também aumentam. A falta de planejamento é um dos principais motivos de endividamento no Brasil e afeta diretamente a capacidade de liquidar qualquer dívida, incluindo o consignado.
Como Corrigir:
O planejamento financeiro é a base para uma quitação rápida do consignado. Ao controlar todos os gastos, definir prioridades e cortar despesas desnecessárias, você terá um orçamento mais equilibrado. Organize-se e estabeleça metas de curto, médio e longo prazo para a quitação das dívidas. Esse planejamento cria um compromisso com a própria estabilidade financeira, tornando a quitação do consignado algo alcançável e concreto.
Conclusão
Quitar um empréstimo consignado pode ser desafiador, mas evitar esses erros é o primeiro passo para alcançar esse objetivo. Cada erro listado acima representa uma armadilha comum que compromete as finanças e aumenta o tempo necessário para a quitação da dívida. A melhor forma de evitar esses problemas é planejar-se cuidadosamente, revisar as condições do empréstimo e buscar alternativas para reduzir o valor total.
O planejamento financeiro é o ponto-chave para o sucesso em qualquer estratégia de quitação. Ao avaliar o seu orçamento e buscar formas de economizar, você encontrará espaço para fazer amortizações extras e reduzir o saldo devedor mais rapidamente. Aproveitar períodos de sobra financeira e renegociar o contrato são atitudes que complementam o plano e ajudam a manter a saúde financeira em dia.
Portanto, comece a implementar essas dicas hoje mesmo e crie uma estratégia eficaz para quitar seu consignado. Seja em busca de uma renegociação, fazendo amortizações extras ou organizando seu orçamento, as soluções estão ao seu alcance. Afinal, ter controle financeiro e saber tomar decisões estratégicas é o caminho para liquidar seu consignado e obter a liberdade financeira que você merece.
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Sou formado em Gestão Pública e pós-graduando em Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar. Com mais de 10 anos de experiência atuando no maior banco público do país, desenvolvi um profundo conhecimento em produtos financeiros e estratégias de gestão financeira. Minha missão é compartilhar esse conhecimento, ajudando as pessoas a tomarem decisões financeiras mais conscientes e alcançarem maior segurança econômica. Estou em constante atualização, estudando as melhores práticas do mercado para oferecer conteúdos relevantes e práticos para o seu dia a dia financeiro.
